| [ USA ] in KIDS 글 쓴 이(By): COSMOS (겁나뚱뚱) 날 짜 (Date): 2004년 6월 3일 목요일 오후 01시 22분 52초 제 목(Title): 모기지: 브로커를 써야하나 말아야 하나 헬켓님이 말씀하신대로 은행에 직접 가서 론 샤핑을 하시게 되면, 은행에서 개인에게 주는 rate은 retail rate으로 주게 됩니다. 그리고 은행에서 모기지 론을 할 때에는 손님이 걸어서 들어와서 자기게 이 은행에서 하겠다 하고 온 사람이기 때문에, 또 은행에서 일을 하는 론 에이전트들은 커미션 베이스가 아닌 월급을 받고 하기 때문에 (어떤 모기지 전문 은행들은 그렇지 않지만요) 일을 빨리 끝내나 천천히 끝내나 별로 상관을 하지 않게 되지요. 그러나 모기지 브로커들은 각기 비지니스를 하는 사람들이기 때문에 한번 일처리가 늦어지거나 제대로 못 하게 되면 손님한테 욕을 바가지로 먹고 그렇게 되면 referral business인 모기지 마켓에서 왕따가 되어 버리고 그러다 보면 비지니스가 망하게 되고 이런 저런 이유로 한번 온 손님은 영원한 손님이다라는 정신을 가지고 일을 하지 않으면 $$을 못 버니까 어떻게 해서든 잘 해주려고 빨리 에스크로우 기간 내에 일을 해 주려고 하는 경향이 있는데요 뭐 이것도 론 브로커/에이전트 나름이겠지요? ^^ 이자 rate은 기본적으로 브로커들은 은행에서 retail가격이 아닌 wholesale rate으로 가져 오고, 은행에서 직접 받는 retail rate = wholesale rate + 1% 주로 이렇게 되니까 내지는 브로커가 좀 싸게 해 줘서 1% 안 받고 하게 되면 은행보다 더 싸게 받을 수도 있겠지요? 또 하나 브로커를 통하는 것의 이점은 요즘에야 eloan도 많고 은행들도 직접 손님들 많이 받고 헬켓님 말씀하신 것 처럼 flat fee광고하는 모기지 은행들도 널려 있는데 몇백개가 되는 은행들을 다 자세히 샤핑해서 나에게 제일 좋은 이자율을 찾는 다는 것이 그리 쉽지많은 않지요. 또 준비성이 많아 집을 보러 다니기 전에 여기 저기 막 공부를 해서 좋은 은행을 찾아 놓는다면 또 모르는데 보통 사람들이 집을 보기 시작해서 마음에 드는 매물을 찾으면 그자리에서 offer 넣고 계약하고 그러면 당장 론이 필요한데 여기저기 쑤시고 찾을 시간이 없지요. 그렇다고 해서 모든 모기지 브로커/에이전트들이 그 많은 수백개의 은행들과 거래를 하는 것이냐, 이것도 말이 안 되는 말이지요. 바빠 죽겠는데 몇백개 은행들 프로그램을 공부하고 있을 수도 없고 몇몇개의 은행들 추려서 거래를 하게 되는데 그래서 여기 저기 문의해서 내 크레딧이 이 정도이고 월급은 얼마고 다운은 얼마 할 것이고 집값은 얼마이고 한데 이자율이 어느정도가 되겠냐 하고 알아보시면서 제일 친절하고 안 사기 칠 것 같고 이자율도 좋고 하는 사람한테 하시면 제일 좋으실 거예요. 그러면 여기서, 부동산과 론 에이전트는 어떻게 엮여있나 조금 말씀 드릴게요. 처음 집을 구입하시는 분들은 많은 경우에 별로 사전에 준비 없이 집을 먼저 보러 다니게 되기 때문에 맘에 드는 집이 나와 덜컥 오퍼넣고 계약서 쓰고 하게 되면 당장 론이 필요한데 그렇게 되면 양심적인 부동산 에이전트는 손님이 아시는 론 에이전트 있으면 거기에다가 하세요 라고 말을 해 주겠지만 그렇지 않은 경우에야 자기와 조금이라도 이해 관계가 있거나 아니면 그저 같은 분야에서 밥먹고 사니까 알고 지내는 론 에이전트에게 론을 하게 하는데요, 솔직히 말씀 드리면 부동산이 소개해 준 론 에이전트라고 더 좋은 이자를 해 준다거나 뭐 싸게 해 준다거나 할 가능성은 거의 없습니다. 그냥 손님이 아무도 모른다고 할 때 소개해 주는 뭐 그런 정도니까요. 어떤 경우에는 (동부는 모르겠지만 캘리포니아는) 부동산 면허가 융자 면허와 동일해서 부동산에서 융자까지 같이 하는 곳도 있으니 그런곳의 에이전트와 일을 하게 되면 손님이 먼저 아 내가 가나다 모기지 회사 누구하고 론을 할 것이다 라고 말을 하지 않는 이상 자기네 론 에이전트를 당연히 쓰겠지요? 아, 제가 너무 길게 포스팅을 하는 것 같군요. ^^ && 사과같은 내얼굴~ 예쁘기도 하지요~ 눈도 빤짝! 코도 빤짝! 입도 빤짝빤짝~ && |