| [ USA ] in KIDS 글 쓴 이(By): COSMOS (겁나뚱뚱) 날 짜 (Date): 2004년 11월 24일 수요일 오후 12시 53분 41초 제 목(Title): Re: Second Mortgage 안녕하세요? 오랫만에 들어와 봤는데 모기지에 대해서 질문이 있길래 이렇게. ^^ 우선 뭐라고 한마디로 말씀 드리기는 뭐한게 은행마다 지역마다 프로그램마다 가이드라인이 너무 많이 다르고 또 개개인의 신용과 인컴서류의 공개냐 아니냐에도 차이가 생길 수 있고 해서 정말 자세한 것은 개인적으로 그 지역의 모기지 회사의 에이전트와 상의하시는 것이 제일 빠르실 겁니다. 지금 감정을 다시 하셔서 집값이 많이 올라서 가지고 계신 융자 액수가 처음 살 때와 다르게 80프로가 맞추어 지거나 혹은 더 적게 나온다고 하더라도 property seasoning이라고해서 은행마다 구입한지 6개월이 지나야 현 시세로 감정가를 봐 주기도 하고 보통의 경우 1년이 지나야 현시세를 인정해주고 그런 것들이 있습니다. 그래서 아예 처음부터 모기지인슈런스를 피하려면 2차로 변동이자나 (라인) 아니면 고정으로 받아놓으시는 게 편하셨을텐데 말입니다. 2차융자를 해 주는 은행들 중에 조금 제너러스한 곳들은 집값의 100%까지도 허용을 하기도 하지만 (80프로 일차로 두고 2차로 20프로 이빠이로 꺼내는 것이지요. 현금이 필요하다거나 할 때) 이런 경우 집값이 비싼 지역이냐 아니냐, 샐러리받는 사람이냐 셀프 임플로이드냐, 인컴서류 보여주고 debt ratio가 맞아 떨어지냐 아니냐, 크레딧이 얼마나 되냐 안 되냐에 따라 되고 안되고 얼마는 되고 얼마는 안 되고도 차이가 있고, 이자도 앞에 나열한 사항들에 따라 조금씩 다 차이가 지게 됩니다. 종종 어떤 곳에서는 pmi없이 90프로 100프로 론을 one loan 으로 해 주기도 하지만 이런 곳은 당연히 이자가 좋지는 않겠지요? 보통 큰 은행들, 프라임 은행들은 이런 프로그램이 이작 없다고 보시면 됩니다. 또 물어보신 Home equity loan은 보통 2차 융자중 고정으로 받는 원금/이자 동시 상환되는 융자를 말하고, 상환 기간은 30년이나 15년정도로 나뉘고 변동으로 받는 라인보다는 조금 이자가 높습니다. 그래서 크레딧카드처럼 쓰고 갚고 이자만 내도 되고 원금/이자 같이 내도 되고 하는 옵션이 있는 라인을 이차 융자에서는 더 선호합니다. 물론 그린스펀 아저씨가 금리인상 발표를 ㅏ할 때마다 이자가 올라가는 부담은 있지만 주로적은 액수를 2차로 빼서 1차보다는 빨리 갚아 버릴 수 있는 가능성도 있고, 또 현금 융통하기에 좋다는 장점으로 대부분의 홈오우너들은 쓰던 안 쓰던 라인을 열어 놓고 비상으로 대비를 해 놓고 있게 되지요. 아 너무 쓰잘데기 없는 말로 글이 길어졌나보네요. 아무튼 지역이 캘리포니아이면 제가 더 정확한 정보를 드릴 수 있겠는데 아니시면 그 지역의 아시는 브로커 한 번 연락해 보세요. 그럼 이만. && 사과같은 내얼굴~ 예쁘기도 하지요~ 눈도 빤짝! 코도 빤짝! 입도 빤짝빤짝~ && |